Защита прав потребителей банковских услуг

АДВОКАТ МЕРКУЛОВ ВАЛЕРИЙ ЮРЬЕВИЧ 614039, г

Защита прав потребителей банковских услуг: нормы и органы

Защита прав потребителей банковских услуг является процессом государственного регулирования деятельности финансовых организаций которые занимаются денежными переводами, кредитованием или расчетно-кассовым обслуживанием.

Защита прав потребителей банковских услуг: нормы и органы

Банковскими услугами называют ряд финансовых предложений, реализацией которых занимаются только банковские организации. Например, кредитованием и осуществлением денежных переводов нанимаются не только банковские структуры, но и другие организации.

Защита прав потребителей банковских услуг распространяется на:

  1. Процедуру привлечения финансов во вклады физических лиц.
  2. Выполнение расчетно-кассового обслуживания.

Услуги по привлечению или размещению денежных средств физических лиц являются законодательно-регулированными. Финансовые структуры часто пренебрегают:

Защита прав потребителей банковских услуг (депозитных или кредитных) позволяет заемщику обратиться в суд с исковым заявлением для решения спора с недобросовестной финансовой организацией.

Ввиду частных нарушений при предоставлении услуг финансовыми организациями, государство оказывает поддержку и защиту тем гражданам, которые стали жертвой банковских уловок.

Защита прав потребителей банковских услуг является одним из направлений деятельности Министерства Финансов, Роспотребнадзора, а также Банка России.

Министерство Финансов выполняет следующие действия для защиты прав потребителей банковский услуг:

  1. Вырабатывает четкую государственную политику.
  2. Выполняет комплекс услуг нормативно-правового регулирования деятельности страховых, банковских организаций, негосударственных пенсионных фондов, управляющих компаний, а также других финансовых структур.
  3. Ежегодно проверяет тарифы ОСАГО на предмет их прозрачности и обоснованности.

Защита прав потребителей банковских услуг Роспотребнадзора сводится к следующим направлениям:

  • Запрашиванию и получению документов от государственных органов и поставщиков банковских услуг.
  • Выдачи банковским организациям предписаний о прекращении (ликвидации) нарушений прав потребителей.
  • Рассмотрении дел об административных нарушениях и принятии мер по их препятствованию и ликвидации.
  • Направлению уполномоченным органам материалов о нарушении обязательных требований соблюдения прав потребителей услуг банковской сферы.
  • Обращению в суд.

Банк России также считается государственной структурой, которая занимается надзором и контролем за соблюдением прав потребителей.

Защита прав потребителей банковских услуг банком России является:

  • Регулированием, надзором и контролем за коммерческой банковской сферой.
  • Надзором за функционированием национальных платежных систем.

Защита прав потребителей банковских услуг является сложной правовой процедурой. Составление заявлений и обращений, ведение переговоров с банком или коллекторской службой, а также судебное представительство стоит поручить только квалифицированному юристу.

Защита прав потребителей банковских услуг: нормы и органы

С каждым днем количество банков растет, а вместе с тем растет и количество предложений для граждан от этих самых банков. В настоящий момент открыть лицевой счет в банке или оформить кредит не составляет никакого труда.

В рекламных роликах часто можно увидеть, что банк предлагает взять большую сумму в кредит, без залога или поручителей, имея минимальный пакет документов на руках. Как ни странно, многие люди соглашаются на подобные условия, не проконсультировавшись со специалистами. Практически всегда банковские договоры, которые предлагаются в различных акциях, являются типовыми. Это означает, что человек не может подстраивать под себя условия данного договора или как-либо его менять.

Предложения от банков увеличиваются с каждым днем, а значит, растет и необходимость защиты прав потребителей в данном вопросе.

Как можно защитить законодательно установленные права покупателей услуг, предоставляемых банками?

Прежде всего, обратимся к законодательной базе.

Существует целый ряд документов, законов, которые помогают регулировать данный вопрос:

  • Закон «О защите прав потребителя».
  • Гражданский кодекс РФ.
  • Федеральный закон «О банках и банковской деятельности».
  • Нормативные акты Банка России.

Смотря на этот перечень можно с уверенностью сказать, что защита прав потребителей банковских услуг регулируется законодательно. Но так ли все хорошо на самом деле?

Как ни странно, существует еще множество проблем и лазеек в законе. Например, только недавно был введен новый раздел относительно кредитования. Теперь, каждый банк обязан предоставлять человеку все данные относительно каждого платежа по кредиту, а также общую сумму выплат.

Ранее подобное можно было не делать. Это приводило к тому, что нерадивый заемщик просто не представлял, на что он подписывается. Как итог – невозможность выплачивать кредит и попадание в долговую яму. Конечно, все это можно было и раньше предусмотреть, просчитав возможные варианты самостоятельно, но почему-то мало кто это делал.

Еще одно изменение коснулось процентной ставки по кредиту. Если раньше любой банк мог поставить любую процентную ставку, сейчас необходимо отталкиваться от условий Центрального Банка Российской Федерации.

Как уже говорилось ранее, в каждом договоре обязательно должна быть указана процентная ставка. Вообще она может быть как фиксированная на все время кредита, так может и меняться по истечению какого-то времени. Если она меняется, то подобное обязательно должно быть описано в договоре в графе рисков.

Ставка может меняться как в меньшую, так и в большую сторону. Если же ставка была повышена, а договор подобного условия не предусматривал, можно говорить о нарушении прав потребителя.

Вообще, если человек видит, что банковская система нарушает его права или закон, он вправе подать исковое заявление в суд, для того чтобы отстоять свои права и восстановить справедливость.

Перечень документов необходимых для подачи искового заявления:

  • Паспорт.
  • Документ, который подтверждает правоотношения между банком и потребителем.
  • Доказательства о нарушении прав. Это могут быть квитанции, письма, чеки и так далее.

Изменения условий по кредитованию не смогли полностью закрыть все пробелы в банковской системе. Следует сказать, что данная система представляет собой очень сложный механизм, в котором очень сложно разобраться. Именно поэтому настоятельно рекомендуется отправляться на консультации к специалистам пере подписанием того или иного договора с банком.

Образец претензии на возмещение денежных средств.

О том, как заполняется бланк претензии на некачественную услугу, читайте тут.

Какие права рассматриваемых лиц чаще всего нарушаются?

  • Самым популярным нарушением прав потребителей банковских услуг является изменение условий кредитования (процентной ставки) в одностороннем порядке. В подобных случаях процентная ставка растет, при этом клиента ничего об этом не знает.
    • Со стороны законодательных актов, а точнее закона «О банках и банковской деятельности», подобные изменения условий в одностороннем порядке являются грубым нарушением. Подобное допускается только, если были внесены изменения в федеральный закон, или подобное условие (вероятность повышения) были прописаны в самом кредитном договоре.
    • Следует понимать, что со стороны закона человек является более слабым экономическим сегментом, нежели банк. Этот факт рождает идею о том, что человек нуждается в защите своих прав со стороны государства. С другой стороны, государство должно немного ограничить свободу банков в тех или иных вопросах.
  • Еще одним популярным нарушением является взыскание платы с заемщика за открытие текущего счета.
  • Взыскание платы за информацию относительно задолженности клиента перед банком. Согласно статье 10 Закона «О защите право потребителя», заемщик всегда имеет право бесплатно узнать свою задолженность по кредиту, процентную ставку и текущие условия. Иногда банки пытаются скрыть такую информацию, что ввести человека в заблуждение. В случае если банк не хочет информировать клиента бесплатно, можно обращаться в судебные органы.
  • Установление подсудности спора на усмотрение банка. Если такая информация прописана в договоре, то это является веским нарушением прав потребителя. Дело в том, что иски по защите своих прав могут быть представлены в разные суды, которые выбирать должен истец – человек заключивший контракты с банком. Банк же может выбирать суд только в случае, если подает иск на своего заемщика.

Это только малый список уловок банковской структуры, которая хочет нажиться на своих клиентах. Конечно, далеко не каждый банк пытается обмануть своих клиентов или предложить им условия, противоречащие действующему законодательству. Но следует внимательно знать свои права и обязанности, а для этого следует ознакомиться со всеми нормативными документами, а также внимательно вчитываться в договор перед его подписанием.

Органы, в которые можно обратиться при несоблюдении закона о ЗПП в отношении самих потребителей

По причине того, что каждый день заключается огромное множество различных сделок между простыми гражданами и банками, количество случаев нарушения прав потребителей по тем или иным вопросам растет пропорционально заключению договор.

Защитой прав потребителя по данным вопросам занимаются следующие органы:

Каждый государственный орган выполняет свои функции, поэтому рассмотрим каждый более детально.

Министерство финансов выполняет следующие функции:

  • Выработка четкой государственной политики по вопросам защиты прав потребителей. Подобное необходимо для того, чтобы часто встречающиеся ситуации в судах, решались не на усмотрение судьи, а согласно законодательству.
  • Занимается услугами нормативно-правового регулирования.
  • Проверка всех тарифов ОСАГО на их прозрачность, законность и обоснованность.
  • Данная организация запрашивает и получает информацию относительно компаний, оказывающих банковские услуги. Далее проводиться проверка данных документов на их обоснованность и законность. Часто на этом этапе выявляются глобальные нарушения в конкретных организациях.
  • Выдача банкам документа, которые подтверждает прекращение нарушений.
  • Рассмотрения дел относительно административных правонарушений.

Банк России также занимается регулированием вопросов защиты прав потребителей в банковской сфере. Спектр функций данной организации слишком широк, чтобы его можно было конкретизировать.

Подводя итог, следует сказать, что начиная сотрудничать с банковскими учреждениями, следует всегда быть начеку. Лучше всего перед подписанием банковского договора проконсультироваться у независимого юриста, который сразу сможет указать на нарушения. Если такой возможности нет, то стоит требования детальной информации от работников банка, а также внимательно читать текст договора.

Защита прав потребителя при навязывании услуг и товаров

Защита потребительских прав – это совокупность мер государственной и негосударственной политики, направленной на регулирование отношений между покупателем и субъектом предпринимательской деятельности, а именно — установление основных прав покупателя, определение вариантов возможных правонарушений и механизм защиты. Данный механизм осуществляется благодаря следующим гражданско-правовым способам защиты:

  • Самозащита. При нарушении потребительских прав покупатель может вернуть товар в магазин, обменяв его на другой, или же получить назад деньги в полном объеме. При этом существует несколько способов такой защиты. Гражданин может обратиться к продавцу или производителю и решить проблему самостоятельно, составляя претензию в письменной форме. Если же такой метод неприемлем, права покупателя защищают органы государственного аппарата, торговые объединения и ассоциации в судебном порядке.
  • Изменение или прекращение договоренности. Данные способы защиты прав потребителей применяются в 99 процентах возникновения конфликтной ситуации между покупателем и продавцом касательно ненадлежащего качества продукции. Продавец может самостоятельно устранить неполадки такого товара, вернуть деньги за приобретенную продукцию, обменять на аналогичную товарную позицию или же осуществить обмен на другой товар с перерасчетом покупной цены.
  • Восстановление имущественной сферы. Данный метод основан на взимании неустойки и возмещении причиненных убытков. Такой ущерб может быть оценен не только как материальный, но и моральный. Возмещение морального вреда применяется исключительно в судебном порядке. Сумма зависит от физических или нравственных страданий, которые были причинены покупателю за определенный отрезок времени.

Если говорить о применении вышеперечисленных способов, то каждая ситуация индивидуальна и может включать в себя как один из таких методов, так и реализацию их в совокупности. К примеру, при обращении в суд большинство покупателей настаивают не только на расторжении соглашения купли-продажи, но и на возмещении морального вреда и оплате неустойки.

Все виды защиты прав потребителей основаны на законах РФ, постановлениях, нормативных актах и дополнениях к основным законам. Согласно действующему законодательству, абсолютно все покупатели имеют право на удовлетворение своих требований в области торгового обслуживания или предоставления услуг. Покупатель имеет право на свободный выбор продукции в любом месте и в любое время, отталкиваясь от графика работы субъекта торговой деятельности.

Продавец обязан в полной мере предоставлять покупателю сведения о работе магазина, об основных характеристиках конкретной продукции или предоставляемых услугах. Также продавец по требованию покупателя обязан представить документы о составе продукции, о цене.

При нарушении прав покупателя перед ним встает проблема выбора формы защиты своих потребительских прав.

Формы защиты прав потребителей – это комплекс мероприятий, которые регламентированы правом и направлены на выполнение правоприменительными организациями в пределах правозащитного процесса. Это означает, что каждый покупатель может отстоять свое право как в судебном порядке, так и самостоятельно с продавцом.

Несмотря на прозрачность законодательной базы, продавцы или производители часто не выполняют своих обязанностей, используя некомпетентность и незнание законов покупателями.

Именно поэтому перед решением конфликта лучше обратиться к опытному юристу, который проконсультирует вас во всех аспектах возникнувшей ситуации и предоставит ряд необходимых рекомендаций. Если же продавец отказывается от выполнения своих обязанностей, и вы вынуждены обратиться в суд, без опытного специалиста не обойтись. Юрист составит исковое заявление, подготовит все доказательства и поможет на всех этапах судебного процесса.

Источники:
Защита прав потребителей банковских услуг: нормы и органы
Защита прав потребителей банковских услуг является процессом государственного регулирования деятельности финансовых организаций
http://www.cherlock.ru/articles/zashita-prav-potrebitelei-bankovskih-yslyg
Как защитить права потребителей банковских услуг?
Как защитить права потребителей банковских услуг? Какие права чаще всего нарушаются. Органы защиты прав потребителей банковских услуг.
http://uropora.ru/zashhita-prav-potrebitelej/osnovnye-prava-potrebitelej/zashhita-prav/zashhita-prav-potrebitelej-bankovskix-uslug.html
Формы, виды и способы защиты прав потребителей

http://www.zzpp.info/article/29

COMMENTS